處理借錢負債的第一步，絕對是先搞清楚自己每個月賺多少、可以花多少、必須還多少！

有組織、有規劃性地去分派自己每月收入，將除了生活必需的費用如伙食費、房租、水電費等等的支出款項先取出，剩下的活用金額就必須好好存起來，當作每月還貸款的基礎費用。

最重要的還是培養出良好的消費習慣，謹慎使用信用卡，不要只還最低應繳卡費，量入為出，而不是有多少就花多少，月底結算沒錢了還在花，這樣是永遠不可能有儲蓄的，更何況是還債了！
搞清楚自己每個月會賺多少錢、可以用多少錢之後。

第二步就是要好好清點一下自己的身家財產，包含流動現金、銀行欠款等等，總之將所有負債 (借錢、小額借錢、證件借錢、身份證借錢) 清楚條列下來，能夠幫助自己了解目前的債務狀況，同時也能提醒自己該繳納貸款的日期，以免遭到惡性討債集團施加暴力。

這個條列負債的清單上應該要有：

1、您本人積欠銀行貸款之金額
2、每家銀行應繳最低應繳金額
3、各家銀行的還款狀態與進度
根據上述的負債清單一一償還債款，先將小筆的款項解決，在心理上就能夠迅速累積成就感，更有償還其他負債的動力。如果可以，便照著自己規劃的步調逐漸一筆一筆還債！

建議資金應用的方式：

收入－貸款支出＝其他可以花用的款項

減少不必要的利息支出，也很重要。

將貸款設法轉換到利息更低的方案，每個月就能省下不少錢。