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借貸新聞

2022-07-19

貸款借錢條件資格有哪些?

目錄

想申辦貸款卻不知道貸款條件有哪些?貸款資格如何判定?擔心貸款辦不過被銀行拒絕、想穩穩提高過件率必看!

貸款條件資格5大加分項目&5大地雷扣分區總整理,趕緊一起來培養良好的信用習慣,避開貸款雷區,提高自己貸款的過件率、爭取更優惠的方案吧!

 

「人」才是真正還錢的主角,對於人的條件審查,人的信用好壞和固定還款的能力,銀行貸款條件會比較嚴格。

只要您是向銀行提出申貸,不論申辦的是小額借款的信貸、房貸或是車貸,最基本的條件就是以下幾點:

  1. 需年滿20歲
  2. 信用評分需正常
  3. 提出明確的工作收入與證明(需有薪轉及勞保)
  4. 提供申辦貸款的擔保品

越是屬於穩定收入、高收入行業,尤其是醫師、律師、公務員、上市櫃公司員工之類的行業,銀行愈喜歡。

如果有出現

  • 有使用卡循
  • 卡額度使用率太高
  • 預借現金
  • 信用卡費或其他貸款遲繳
  • 聯徵被查詢次數多

信用條件不佳、沒有薪資證明、負債比過高、或是貸款人年齡過大或是過小這些狀況就不合適向銀行貸款。目前大型的融資公司像裕融、和潤、中租迪和等較具知名度,融資公司貸款條件是比銀行寬鬆許多的,若是在銀行沒有辦法辦理,可以轉向融資公司辦理貸款。

  • 需年滿20歲
  • 信用小瑕疵可以接受
  • 有工作收入即可辦理,例如有薪轉、有勞保、扣繳憑單、在職證明等
  • 主要是辦理汽車貸款、機車貸款、商品貸款、手機貸款、無卡分期等貸款項目

以下的狀況可以轉向融資公司辦理貸款。

  • 自由業
  • 八大行業
  • 自營商
  • 攤販
  • 無登記自營商
  • 工作領現無薪轉勞保者
  • 負債比偏高被銀行退件
  • 信用卡循環過高被銀行退件
  • 協商中
  • 近3個月聯徵次數太多
  • 無重大信用瑕疵
  • 有工作收入來源即可
  • 不動產遲繳(M1.M2)可進件評估
  • 協商未滿三年可進件評估
  • 催收.呆帳.信用異常(85~90%成內)須看客戶條件

如果有3個月內有辦融資公司的貸款是被退件、有前科、支付命令、本票裁定、或是在融資公司已經有的貸款(像是車貸、機車貸款、商品貸款、手機貸款這幾種)出現遲繳的狀況就不合適融資貸款。

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1.還款期數: 最低3個月-最長60個月

2.利息(以當舖法規定為準):月息最低1%~最高2.5%[年利率最低12%最高30%] (提早結清以日計算,無違約金)

3.無任何代辦手續費

4.依據個人工作、薪水及各項負債授信條件不同,而有所差異。以下為借貸成本計算的 參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000元,總 費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。