1.預留未來固定花費

除了基本生活費、固定開銷或是之前跟銀行貸款借錢的利息，應該要幫未來確定的花費提前安排準備，像是好朋友的生日禮物、長輩的壽宴、每年該繳的稅金、保費等等，這些都不是每個月都固定會有的開支，但若不提前準備，很容易就會造成當月透支，因此每月固定為未來的計畫預留一部分，才不會臨時不夠錢又要去小額借錢或是身份證借款。

2.替意外買保險

意外就是不知道什麼時候會來，但總有一天一定會發生的事，除了緊急預備金能夠當保護我們的財務，充當緩衝以外，買保險也是一種可同時進行的方式，適合的保險可以在意外發生的時候，成為救命繩索，讓我們不會掉進負債深淵，最基本的像是壽險、醫療險、意外險等等。值得注意的是，投資跟保險應該要分開，而不是併在一起。

3.定期檢視財務進度

每周或每月固定預留時間檢查財務目標，是否與預期相同，有沒有更往自己了目標前進，如果達成預期目標，給自己一個小獎勵，保持前進的動力，如果進度落後了，檢討是哪裡有問題，找出失誤的地方，並針對他做出改變。

4.追蹤金錢的流向

只有知道自己的錢都花在什麼地方，才有依據能夠做出檢討跟改變，記帳就是一個很好知道現金流的方式，無論是使用紙筆記帳，還是用APP記帳都可以，不用向銀行會計一樣，精確到每一塊錢都對得到，只要知道大筆金額花在什麼地方就可以了，可依據自己的財力訂定大額花費是多少，可以是100塊以上，也可以是500塊以上。

5.定期確認帳戶及帳單

這也是追蹤現金流的一部份，應該要定期確認帳戶及帳單，設定自動轉帳或扣款的帳戶餘額夠不夠，帳單使否都有每期繳清，有沒有滯納金或違約金，儲蓄帳戶也應該每月檢查一次，現在優些高利活存需要達成條件，才有加碼利率，確認自己的儲蓄帳戶仍然符合加碼利率的條件，否則事後才發現，原來擺在帳戶裡那麼久的錢，根本就沒拿到預期會有的利息。