證件借款可分期，周轉免看臉色

根據聯徵中心資料顯示，每年的年中，新增信貸總額都較整年突出，主要是因為民眾借貸用來所得稅，去 (2020) 年因為疫情，緊接而來將是第三季開學季，可能要為家中孩子繳學費，許多銀行推出信貸專案，其實借貸除了銀行信貸，還有保單借款、證券不限用途款項借貸，消費者在借款前最好先評估還款能力，再針對 3 大借貸管道好好比較，就能輕鬆周轉資金。

銀行業者提醒，借款前先確認自己是否有足夠的還款能力，有借有還、再借不難；其次為借款成本的比較，也就是利息支出、開辦費等各項費用以及還款彈性。

借貸管道有 3 種，民眾可依需求來申請貸款：

第一種：「信用貸款」，也就是以個人的信用來擔保，無實質的擔保品，正因如此，利率相較房貸、車貸來得高。信用貸款除了關注利率，也要注意各種費用，像是開辦費、手續費、徵信費、處理費等等，也都是借款成本。

第二種：「保單借款」，即是借出自己保單的「保單價值準備金」，特色為無需收取任何費用、快速撥款以及無還款期限，可彈性還款。不過，並不是每張保單都可以申請借款，需要有「保價金」的保單或是具有「帳戶價值」的投資型保單才可以申請。

第三種：「證券不限用途款項借貸」，是以上市或上櫃有價證券等金融產品為擔保向證券公司借款，並不限定只能用來買股，也能挪為其他用途，讓股民不需要在急用錢時變賣股票，能有效運用手邊資源，目前的年利息大約為 6%。然而，並不是手中有股票就能申請借款，須取得授信額度才能申貸。

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